Algumas operações como DOC demoram até 24 horas, assim como cheques e depósitos em caixas eletrônicos.
Qual a diferença entre saldo contábil e saldo disponível? Ao retirar o extrato da sua conta on-line, você já deve ter se deparado com um saldo e quando foi ver não era bem aquilo. Se os valores não batem, você pode até ficar decepcionado. Isso acontece porque algum valor depositado ou transferido deve estar aguardando alguma verificação e, por mais que ele apareça na sua conta, não poderá ser utilizado naquele momento.
Normalmente o saldo em conta não é o mesmo disponível, embora eles possam coincidir, é comum que o valor disponível seja inferior ao valor contábil. Por isso, seu olhar deve se voltar sempre ao saldo disponível, pois consta o valor que realmente pode ser utilizado e assim evitar surpresas, como, por exemplo, entrar no limite do cheque especial. Estes valores, que podem ser confundidos por quem não possui um cuidado com suas finanças, não são atualizados em tempo real.
Uma solução que veio para ajudar neste sentido é o PIX, que permite transações em tempo real a um custo muito baixo. Contudo, este novo meio de pagamento ainda não é amplamente utilizado e pagamentos com DOC, TED e cheques ainda são muito comuns. Sendo assim, é possível que ao acessar sua conta a ordem ainda não tenha sido atualizada e apareçam em separado, com a nomenclatura “valores a receber” por grande parte das instituições.
Algumas operações como DOC demoram até 24 horas, assim como cheques e depósitos em caixas eletrônicos também têm seu tempo de entrada. Daí a importância de se conhecer seu fluxo de caixa, que significa o movimento de recebimentos e pagamentos de modo que se obtenha o valor dos recursos disponíveis para uma empresa ou indivíduo. É com base no fluxo de caixa que se estrutura o planejamento financeiro, ou seja, fazendo o registro diário de entradas e saídas para verificar as necessidades de capital, estimular as vendas e cobranças e decidir sobre possíveis investimentos em caso de superávit.
Com o costume de fazer o fluxo de caixa, pode-se projetar crescimentos e decisões mais assertivas sobre os negócios da empresa ou da família. Para as empresas o melhor caminho é obter um sistema de gestão de caixa. Já para as finanças pessoais e familiares, uma planilha de Excel pode funcionar muito bem. Para ajudar no fluxo de caixa, guarde as notas dos produtos e serviços e recibos de recebimentos, isso ajudará na conferência e rastreamento dos valores. Estabeleça uma rotina de datas e horários para realizar certas transações, bem como para fazer os lançamentos.
